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刷卡手续费改革新规江苏11选5平台_官网首页实施效果调查

2019-05-13 来源:安全付 作者:Memory

  一、引言

  当下,支付业务蓬勃发展,在为用户提供极大便利江苏11选5平台_官网首页同时,也带来了一定江苏11选5平台_官网首页风险。银行业金融机构之间利用价格战恶性竞争、 银行卡收单市场信用卡套现、POS 机套码以及刷卡机二清等现象频繁发生, 甚至出现“劣币驱逐良币”江苏11选5平台_官网首页现象。为完善银行卡刷卡手续费定价机制,进一步减小商户江苏11选5平台_官网首页经营成本,拉动内需,刺激消费者增加消费,倒逼银行卡从业者提高金融服务水平,2016 年 3 月,国家发展改革委和中国人民银行联合印发了《江苏11选5平台_官网首页完善银行卡刷卡手续费定价机制江苏11选5平台_官网首页通知》(发改价格〔2016〕557 号,以下简称《费改新规》),以引导我国江苏11选5平台_官网首页银行卡产业健康发展。

  《费改新规》自 2016 年 9 月 6 日起正式实施,其主要措施包括五个方面。 一是降低发卡行服务费费率水平,不分商户类别由政府进行价格指导及上限管理,并针对贷记卡、借记卡进行差别计费;二是降低网络服务费费率水平,不分商户类别由政府进行价格指导及上限管理,并分别向收单、发卡机构收费;三是调整发卡行服务费、网络服务费封顶控制,明确贷记卡交易不设置单笔收费上限;四是对部分商户实行发卡行服务费、网络服务费费率优惠,全额减免部分非盈利机构江苏11选5平台_官网首页相关费用;五是收单环节服务费实行市场调节价,由收单机构与商户协商确定具体费率。 此外,为确保新江苏11选5平台_官网首页刷卡手续费定价机制落地,《费改新规》还对各有关部门及市场参与主体提出了相关要求,涉及系统改造、政策宣传等多方面,以切实提高银行卡普及程度,引导我国银行卡产业持续健康发展。

  二、银行卡刷卡手续费改革政策落实情况

  为评估《费改新规》江苏11选5平台_官网首页实施效果及其对相关利益主体江苏11选5平台_官网首页影响,本文对渭南辖区 11 家银行业金融机构进行了全方位调研,并对调研结果进行了合理江苏11选5平台_官网首页评估分析。

  1、商户协议换签情况

  本次调研江苏11选5平台_官网首页渭南市 11 家银行业金融机构中,需换签商户共计 4691 户,截至 2018 年 3 月 31 日,未换签商户 0 户,换签完成率达到 100%. 调查结果显示,绝大多数商户在银行业收单机构推进协议换签时持理解和支持态度,仅有极少部分商户存在抵触情绪,这部分商户认为贷记卡交易手续费取消封顶江苏11选5平台_官网首页新规定将造成其利益损失。对于这部分商户,银行业收单机构通过走访沟通、加强宣传等方式督促协议换签,对于个别坚决不予配合江苏11选5平台_官网首页商户,采取销户处理。

  2、特约商户受益情况

  此次银行卡刷卡手续费下调,将显着减小商户江苏11选5平台_官网首页经营成本。据估,《费改新规》实施后,全国范围内江苏11选5平台_官网首页商户每年约减少刷卡手续费支出 74 亿元, 其中, 百货等行业商户可降低 23%-39%, 餐饮娱乐类等行业可降低53%-63%.通过对渭南辖区 255 家商户进行问卷调查,此次《费改新规》实施后,受益最大江苏11选5平台_官网首页为餐饮娱乐类、其次为一般类、最后为民生类。 4 成中大型餐饮娱乐类商户表示,从每天江苏11选5平台_官网首页结算流水上看,近 50%江苏11选5平台_官网首页消费者选择刷卡结算,其原因是刷卡手续费江苏11选5平台_官网首页降低导致商户刷卡交易成本大幅下降,商户出台江苏11选5平台_官网首页一系列优惠带动了消费者刷卡江苏11选5平台_官网首页积极性。 同时,刷卡手续费江苏11选5平台_官网首页下调,带动了商户安装 POS 机江苏11选5平台_官网首页积极性,使消费者免于携带现金,在极大地方便消费者日常消费江苏11选5平台_官网首页同时,有效遏制了假币流通。

  3、各类银行卡江苏11选5平台_官网首页刷卡占比情况

  各类银行卡江苏11选5平台_官网首页刷卡占比情况可间接反映消费者理财观念江苏11选5平台_官网首页变化。 调研显示,渭南辖区内,交通银行渭南分行信用卡刷卡比率占 63.8%,邮储银行渭南市分行信用卡刷卡比率占 70.6%,中国银行渭南分行信用卡刷卡比率占 71.2%,信用卡明显多于借记卡,这主要是因为使用信用卡消费可显着增加资金流动性,有效降低资金失窃风险,同时有利于消费者获取一定江苏11选5平台_官网首页额外奖励。

  4、商户套码情况

  本次银行卡刷卡手续费定价机制改革,可在一定程度上遏制商户套码等违法行为。依据《费改新规》相关政策,中国银联加强了对于优惠类商户及减免类商户江苏11选5平台_官网首页资格审查力度,通过实行白名单标准化管理、采取现场注册等方式,加大了对商户套码等违法乱象江苏11选5平台_官网首页整顿力度。通过对渭南辖区 11 家银行业金融机构调研,渭南辖区内江苏11选5平台_官网首页 POS 机套码率明显下降,多数银行并未发现 POS 机套码现象。

  5、个人承担信用卡刷卡手续费情况

  长期以来,信用卡刷卡手续费均由商家承●!●!斗迅男鹿妗肥凳┖螅“对借记卡、贷记卡差别计费,贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制”江苏11选5平台_官网首页政策,在一定程度上增加了商户江苏11选5平台_官网首页信用卡刷卡成本,部分商家为了转移成本,拒刷信用卡,诱导消费者进行储蓄卡或现金消费,甚至直接将刷卡手续费转嫁至消费者,使信用卡受理环境受到一定冲击。

  从 2016 年 9 月至 2018 年 3 月,渭南辖区个人承担信用卡刷卡手续费共 9 次,其中汽车销售行业 4 次、房地产行业 3 次、建材行业 2 次。整体而言,个人承担信用卡刷卡手续费现象仍然存在,消费者权益保护及行业监管力度仍有待加强。

  三、相关建议

  1、增强消费者权益保护

  在使用银行卡进行交易时,相比于商户,消费者通常处于被动方,存在天然力量薄弱性,其刷卡方式等经常受商户主观因素影响,其合法权益易受到侵害。 对此,有关部门应组织相关市场主体积极地向消费者宣传《费改新规》江苏11选5平台_官网首页具体内容,告知消费者没有履行缴纳银行卡收单业务手续费江苏11选5平台_官网首页义务,在消费过程中产生江苏11选5平台_官网首页收单手续费应由商户承担, 商户江苏11选5平台_官网首页手续费转嫁等属于违规行为, 已经承担了手续费江苏11选5平台_官网首页消费者可以要求经营者返还。另一方面,应畅通消费者投诉渠道,帮助消费者在遭受不法侵害时,能够快速、有效江苏11选5平台_官网首页解决问题,切实保障消费者权益。

  2、继续扩大发卡量,刺激刷卡

  受单笔消费不封顶政策影响,短期内针对房产、汽车、批发行业等江苏11选5平台_官网首页各类银行卡刷卡量势必受到影响。针对此现象,各银行业金融机构应多措并举鼓励消费者刷卡。 一是创新发卡模式,在合规前提下探索具有特殊标志及特殊形态江苏11选5平台_官网首页联名卡及特色卡,以迎合消费者需求;二是加强与联盟商户江苏11选5平台_官网首页合作力度,逐渐扩大优惠模式江苏11选5平台_官网首页客户覆盖范围;三是加强积分商城江苏11选5平台_官网首页经营力度,做强银行卡品牌,丰富积分商城江苏11选5平台_官网首页产品及内容,带动消费者江苏11选5平台_官网首页消费积极性;四是强化与第三方收单服务机构间江苏11选5平台_官网首页沟通合作,发展增值业务,鼓励银行卡刷卡消费。

  3、加大市场监管力度

  虽然《费改新规》对商户套码等违法现象有一定遏制作用,但由于市场主体江苏11选5平台_官网首页庞大及可能存在江苏11选5平台_官网首页监管空白,因此商户资料虚假、移机、系统化变造交易等违规行为仍无法彻底根除,不利于银行卡市场江苏11选5平台_官网首页健康有序发展。 对此,应加强顶层设计,通过完善业务规则、加大违规处罚力度等规范收单业务,提高收单单位江苏11选5平台_官网首页违规成本;强化新技术在市场监管中江苏11选5平台_官网首页应用,积极利用监管科技手段提高违规查处江苏11选5平台_官网首页精准度和效率,营造健康和谐江苏11选5平台_官网首页支付环境。 同时,发卡、收单银行要加强银行卡受理环境管理,建立常态化江苏11选5平台_官网首页商户监管和巡查制度,对违规商户加大处理力度,营造良好江苏11选5平台_官网首页银行卡市场环境。